Ngày 1-6, Công an Quận 10 tiếp tục phối hợp với các đơn vị nghiệp vụ Công an TP.HCM củng cố hồ sơ, xử lý những người liên quan thuộc ba công ty núp bóng cầm đồ để cho vay lãi nặng đã bị khởi tố.

Tập đoàn tại Đông Âu đứng sau cả ba công ty

Theo điều tra, công ty Sofi Solutions hoạt động theo giấy phép kinh doanh đăng ký lần đầu vào cuối tháng 2-2019, là doanh nghiệp 100% vốn đầu tư nước ngoài, và trụ sở kinh doanh tại số 397 đường Điện Biên Phủ, Quận 3.

Vốn điều lệ của công ty hơn 1,1 tỉ đồng, gồm hai thành viên là một người đàn ông quốc tịch của một quốc gia Đông Âu chiếm 2% và một công ty trụ sở ở Singapore chiếm 98%.

Theo đăng ký, một người đàn ông khác có quốc tịch ở Đông Âu làm giám đốc, đại diện pháp luật cho công ty. Ngành nghề kinh doanh là dịch vụ tư vấn quản lý.

Còn công ty Digital Credit hoạt động theo giấy phép đăng ký từ năm năm trước, trụ sở kinh doanh tại 162 Nguyễn Chí Thanh, Phường 2, Quận 10. Ngành nghề đăng ký kinh doanh là dịch vụ cầm đồ.

Công ty này có vốn điều lệ 1 tỉ đồng, do Công ty TNHH SF Group nắm 100% vốn. Giám đốc, người đại diện theo pháp luật hiện là Nguyễn Thị Tuyết Sương (55 tuổi, ngụ Quận 10)

Còn công ty Fincap VN đăng ký hoạt động lần đầu đầu năm 2021 với ngành nghề cầm đồ, trụ sở ở 54 đường số 4, Cư xá Đô Thành, Phường 4, Quận 3.

Vốn điều lệ của Fincap VN là 100 triệu đồng, do Công ty TNHH SF Capital VN sở hữu 100%.

Theo một cán bộ điều tra, thực tế ba công ty này đều không hoạt động tại địa chỉ đăng ký kinh doanh. Toàn bộ các nhân viên chuyển về làm tại tòa nhà trên đường Phan Tôn, phường Đa Kao, Quận 1.

“Ba công ty là các pháp nhân độc lập theo pháp luật nhưng bản chất đều thuộc sở hữu của một tập đoàn có trụ sở tại Đông Âu. Tập đoàn này thành lập hai pháp nhân khác tại Singapore rồi thông qua đó đầu tư vào Việt Nam” - người này nói.

Mạng lưới tinh vi, điều hành tinh quái

Công an xác định ba công ty đều chung một bộ máy nhân sự gồm bộ phận kế toán, thu hồi nợ, chăm sóc khách hàng - vận hành, pháp lý, nhân sự, IT…

Các nhân viên thuộc ba công ty được chia làm tám bộ phận, làm chung một văn phòng do một người quốc tịch nước Đông Âu quản lý, điều hành cao nhất.

Bản chất là các công ty liên kết phối hợp với nhau trong việc cho vay, lấy phí và đòi nợ, từ việc tư vấn (công ty Sofi Solutions), trả phí quản lý, phí dịch vụ, phí chậm trả (công ty Digital Credit và Fincap VN), phí gia hạn (công ty Sofi Solutions).

Ví dụ: khách hàng tên A, vay số tiền 3 triệu, lãi 13.500 đồng, thời hạn vay 11 ngày, tổng số tiền phải trả là 3.693.000đ, phần trăm APR là tỷ lệ lãi và phí trên vốn vay trên một năm là 766.50% (như vậy trừ phần lãi 20% trên hợp đồng, khách hàng tên A phải trả các khoản phí quản lý, phí dịch vụ là 746.50%/một năm).

Công an làm rõ nguồn tiền của Digital Credit được lấy từ nguồn thu hàng ngày của khách hàng thanh toán, nguồn tiền của Fincap VN được lấy từ vốn của công ty và các khoản vay ngắn hạn, khoản tiền vay đã hoàn trả hết và hiện tại thì cũng dùng nguồn thu từ khách hàng thanh toán để giải ngân tiếp.

Theo đó, khi khách hàng có nhu cầu thì vào trang “tamo.vn” hoặc “findo.vn” là các trang cho vay tài chính tiêu dùng điện tử, đã cài đặt lập trình sẵn và được điều hành từ nước ngoài.

Khách hàng chỉ cần điền thông tin như hình ảnh CCCD, hình ảnh chân dung…và không cần tiếp xúc hay giao dịch với nhân viên bên cho vay.

Hệ thống tự động sẽ thành lập ba hợp đồng điện tử gồm Hợp đồng cho vay cầm đồ, Hợp đồng cầm cố tài sản với Digital Credit và Fincap, Hợp đồng dịch vụ tư vấn với Sofi Solutions.

Số tiền vay sẽ được cấp cho khách hàng thông qua ví điện tử như MoMo dựa trên mức độ tín nhiệm của khách hàng.