Việc đáp ứng các nhu cầu này đòi hỏi một nguồn tài chính tương đối lớn. Nắm bắt được tâm lý đó, các ngân hàng đã đưa ra nhiều sản phẩm cho vay tiêu dùng để người dân lựa chọn, trong đó có vay thấu chi tiêu dùng.
Cho vay thấu chi là việc tổ chức tín dụng chấp thuận bằng văn bản cho khách hàng chi vượt số tiền có trên tài khoản thanh toán của họ. Ngân hàng cấp cho bạn một hạn mức sử dụng tiền trên tài khoản vãng lai tại ngân hàng. Với hạn mức thấu chi này, bạn có thể dùng tiền trong hạn mức này khi tài khoản bạn không có số dư. Chẳng hạn, bạn được cấp hạn mức thấu chi trên tài khoản vãng lai là 10 triệu đồng. Có nghĩa là khi tài khoản này không còn đồng nào, bạn vẫn có thể rút tối đa 10 triệu đồng và chi tiêu thoải mái, tức là tài khoản vãng lai của bạn được phép âm tối đa 10 triệu đồng. Khi bạn nộp tiền vào tài khoản này, lập tức hai bên nợ có đối trừ cho nhau. Lãi suất thấu chi thường khá cao và tính theo ngày, vì vậy bạn luôn phải tính đến khả năng trả nợ.
Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank) vừa mở nhóm sản phẩm vay thấu chi tiêu dùng dành cho các khách hàng cá nhân với hạn mức đến 300 triệu đồng, cho phép bạn sử dụng khi: mua, sữa chữa, trang trí nhà; mua sắm phương tiện đi lại; học tập, du lịch, cưới hỏi… Nhóm sản phẩm này bao gồm: thấu chi có tài sản bảo đảm (thế chấp) và thấu chi không tài sản bảo đảm (tín chấp). Sản phẩm vay thấu chi tiêu dùng tín chấp cung cấp hạn mức lên tới sáu tháng lương và tối đa 200 triệu đồng. Sản phẩm áp dụng cho khách hàng có thu nhập tối thiểu 5 triệu đồng/tháng và thời gian công tác chính thức tại cơ quan đang làm việc từ 12 tháng.
Các loại phí đang áp dụng cho sản phẩm vay thấu chi tại VPBank:
1. Phí thiết lập tài khoản thấu chi, thu một lần tại thời điểm cấp hạn mức (miễn phí đối với khách hàng có trả lương qua tài khoản tại ngân hàng): 100.000 đồng/lần.
2. Duy trì và quản lý tài khoản thấu chi - thu hằng tháng: Hạn mức đến 70 triệu đồng: 30.000 đồng/tháng. Hạn mức trên 70 triệu đồng: 50.000 đồng/tháng.
3. Phí tái thiết lập tài khoản thấu chi: 75.000 đồng/lần.
Tiền lãi thấu chi được tính như sau:
Tiền lãi thấu chi được tính trên số tiền thấu chi thực tế, số ngày thấu chi thực tế trong tháng và lãi suất thấu chi.
Tiền lãi bạn phải trả hằng tháng cho số tiền thấu chi thực tế trong tháng được tính vào ngày cuối tháng và tự động ghi âm vào tài khoản thấu chi.
Lãi suất bạn phải trả nếu không thanh toán khoản vượt hạn mức thấu chi trong thời hạn được cấp hạn mức thấu chi là:
a. Nếu thời hạn dư nợ thấu chi thực tế (tính từ ngày vi phạm hạn mức) của khách hàng cao hơn hạn mức thấu chi của khách hàng đã được cấp =< 90 ngày: áp dụng lãi phạt bằng 150% lãi suất thấu chi tại thời điểm vi phạm hạn mức trên toàn bộ dư nợ thấu chi thực tế.
b. Nếu thời hạn dư nợ thấu chi thực tế (tính từ ngày vi phạm hạn mức) của khách hàng cao hơn hạn mức thấu chi của khách hàng đã được cấp > 90 ngày: VPBank sẽ chấm dứt hợp đồng, chuyển quá hạn toàn bộ dư nợ và áp dụng lãi suất phạt bằng 150% lãi suất thấu chi tại thời điểm vi phạm hạn mức.
THANH TRÀ
