Ngược lại, nếu tổn thất cao hơn mức miễn thường thì CTBH phải thanh toán phần chi phí còn lại sau khi trừ đi mức miễn thường.
Ví dụ khách hàng chọn mua gói BH vật chất cho xe với mức miễn thường là 2 triệu đồng. Khi có tổn thất xảy ra cho xe và chi phí sửa chữa từ 2 triệu đồng trở xuống thì CTBH không thanh toán khoản chi phí này. Nhưng nếu tổn thất là 3 triệu đồng thì CTBH thanh toán phần chênh lệch là 1 triệu đồng, số tiền 2 triệu đồng thuộc mức miễn thường đã chọn thì chủ xe tự trả.
Theo các chuyên gia bảo hiểm, khách hàng nên chọn mức miễn thường trong hợp đồng bảo hiểm xe ôtô để được hưởng mức phí bảo hiểm thấp hơn. Mức miễn thường càng cao thì phí bảo hiểm càng thấp và ngược lại. Điều này không những góp phần làm cho chủ xe tiết kiệm được chi phí mua bảo hiểm mà còn giúp chủ xe tăng cường ý thức bảo vệ tài sản của chính mình. Cụ thể với tỉ lệ tạm tính như bảng dưới đây, giả sử xe cần bảo hiểm là TOYOTA Camry 2.4G đời 2010:
Giả sử khách chọn mức miễn thường 1 triệu đồng (là mức thấp nhất). Như vậy so với không chọn mức miễn thường, khách được giảm ngay phí bảo hiểm là 13.800.000 - 10,650,000 = 3.150.000 đồng.
Với những mất cắp, sửa chữa có giá trị thấp hơn mức miễn thường, chủ xe thường phải chịu chi phí nhằm chia sẻ rủi ro cùng công ty bảo hiểm. Tuy nhiên, mức miễn thường càng thấp thì số tiền mua bảo hiểm càng cao. (Ảnh minh họa)
Ngoài ra, nếu như trong suốt một năm được bảo hiểm, nếu không có bồi thường nào thì khách hàng sẽ được lợi mức phí trên. Trong trường hợp có một bồi thường khi xe bị sự cố, nếu chi phí sửa chữa là 2 triệu đồng thì khách hàng trả 1 triệu đồng (CTBH trả 1 triệu đồng là phần chênh lệch trên mức miễn thường) thì khách hàng vẫn còn tiết kiệm được hơn 2,1 triệu đồng...
Bên cạnh những lợi ích được giảm phí bảo hiểm khi chọn mức miễn thường khách hàng còn được hưởng một dịch vụ chăm sóc chu đáo hơn. Khách hàng có thể dùng phần tiết kiệm từ mức phí rẻ hơn để tự thanh toán những vụ tổn thất nhỏ, nhờ vậy mà việc sửa xe chắc chắn sẽ nhanh hơn so với việc phải đi theo một quy trình bồi thường với đầy đủ các bước. Đối với những khách hàng có ý thức giữ gìn xe tốt, số lần bồi thường ít, luôn được các CTBH xem xét ưu đãi giảm phí cho năm bảo hiểm tiếp theo. Đồng thời với mức khấu trừ đã lựa chọn, khách hàng giảm bớt rủi ro nguy cơ bị chấm dứt hợp đồng trong thời gian bảo hiểm do có quá nhiều yêu cầu bồi thường (điều mà không khách hàng nào mong muốn). Ngoài ra, khi số vụ bồi thường giảm đi cũng tạo điều kiện cho các CTBH có nhiều thời gian giải quyết cho các yêu cầu được bồi thường và khách hàng vì thế sẽ được phục vụ tốt hơn. Hơn nữa, khi có mức miễn thường, khách hàng sẽ chia sẻ việc giải quyết thiệt hại nên sự hợp tác với CTBH cũng chặt chẽ và rút ngắn được thời gian giải quyết các sự cố khi xảy ra. Tại các CTBH xe cơ giới ở Việt Nam hiện nay, nhiều mức miễn thường được đưa ra kèm với mức phí bảo hiểm để khách hàng lựa chọn. Ví dụ tại CTBH Liberty, mức miễn thường là từ 1 triệu đến 10 triệu đồng. Khách hàng có quyền lựa chọn tùy theo giá trị xe và khả năng tài chính sao cho có lợi nhất cho mình.
Trên thế giới, mức miễn thường được áp dụng rất phổ biến khi khách hàng mua bảo hiểm ôtô. Tuy nhiên, tại Việt Nam mức miễn thường vẫn còn là một khái niệm xa lạ với khách hàng. Với số lượng xe ôtô ngày càng tăng và sự đòi hỏi về tính chuyên nghiệp và chuyên biệt trong phục vụ ngày càng cao thì việc áp dụng mức miễn thường là một xu thế tất yếu cho một thị trường bảo hiểm xe ôtô ngày càng phát triển.
P.NGUYỄN
