Sau thời gian dài phải gác lại giấc mơ an cư vì lãi suất vay mua nhà quá cao, người dân có thu nhập trung bình và thấp nay đã có thêm cơ hội chạm tay vào mái ấm khi mặt bằng lãi suất đang neo ở mức hấp dẫn.
Vay vốn rẻ, bước ngoặt của giấc mơ sở hữu nhà
"Trước đây, vợ chồng tôi thuê trọ suốt 6 năm, mỗi lần nghĩ đến chuyện mua nhà là cả hai lại lắc đầu vì lãi suất vay quá cao. May sao cuối năm ngoái, chúng tôi tiếp cận được gói vay ưu đãi 5,5%/năm cố định trong 3 năm nên đã mạnh dạn đặt cọc một căn hộ ở quận Bình Tân. Đây là căn nhà đầu tiên của chúng tôi" - anh Nguyễn Văn Hưng, công nhân trong khu chế xuất Tân Thuận, chia sẻ về bước ngoặt tài chính của gia đình mình.
Tương tự, vợ chồng anh chị Thanh Mai (quận Tân Bình) cho biết: “Thu nhập của hai vợ chồng tôi được giữ ổn định ở mức 45 triệu đồng/tháng trong suốt 5 năm qua. Với mức thu nhập này, tôi đã lên kế hoạch chi tiêu rất chi tiết để tiết kiệm mua nhà. Trừ đi tiền thuê nhà, đóng học phí, chi tiêu sinh hoạt… nếu không phát sinh những khoản bất ngờ thì mỗi tháng chúng tôi tiết kiệm được 18-20 triệu, tương đương 40% thu nhập, giúp mức tích lũy tối đa mỗi năm là khoảng 200 triệu. Duy trì kỷ luật tài chính trong 5 năm qua, giờ đây gia đình tôi đã tích lũy đủ để trả trước 30 - 40% giá trị của căn hộ có giá từ 2 - 2,5 tỉ đồng và vay phần còn lại.”
Ghi nhận từ một số ngân hàng thương mại lớn cho thấy mặt bằng lãi suất cho vay mua nhà đã giảm mạnh so với hai năm trước. Lãi suất ưu đãi hiện dao động từ 5,5 - 8,5%/năm tùy ngân hàng và chương trình, thấp hơn 2 - 3% so với năm 2022.
Đơn cử tại Agribank, từ ngày 2-4 đến hết năm nay ngân hàng triển khai gói vay 10.000 tỉ đồng hỗ trợ công chức, viên chức, người lao động dưới 35 tuổi mua nhà. Người vay có thể dùng chính căn nhà dự định mua làm tài sản đảm bảo, hoặc vay tối đa 100% nếu có tài sản đảm bảo khác. Chương trình áp dụng lãi suất ưu đãi 5,5%/năm trong 3 năm đầu, thời hạn vay lên đến 40 năm, ân hạn gốc tối đa 5 năm và cơ chế trả nợ linh hoạt theo thu nhập. Đây được xem là giải pháp tài chính hỗ trợ giới trẻ an cư, lập nghiệp.
Tương tự, khách hàng cá nhân từ 35 tuổi trở xuống có nhu cầu mua, thuê mua nhà ở cũng được BIDV hỗ trợ lãi suất 5,5%/năm cố định trong vòng 3 năm, thời gian cho vay lên đến 40 năm và đặc biệt không phải trả gốc trong vòng 5 năm áp dụng trên số tiền tối đa 5 tỉ đồng. Sau thời gian 3 năm lãi suất ưu đãi, lãi suất thả nổi được tính bằng lãi suất huy động vốn kỳ hạn 24 tháng + 3%. Với gói vay này, khách hàng được vay hạn mức tối đa 70% giá trị bất động sản định mua và 50% đối với nhu cầu vay thuê mua.
Còn tại Vietcombank, lãi suất vay chỉ từ 5,5%/năm trong 6 tháng đầu tiên với các khoản vay dưới 24 tháng; từ 5,7%/năm trong 12 tháng đầu tiên với các khoản vay trên 24 tháng; 6,5%/năm cố định trong 2 năm đầu tiên và 8,5%/năm cố định trong 3 năm đầu tiên.
Hay như tại ngân hàng UOB Việt Nam, khách hàng vay mua nhà có thể chọn mức lãi suất ưu đãi cố định một năm là 6,24%/năm hoặc cố định 2 năm ở mức 6,34%/năm. Hiện lãi suất sau ưu đãi tại UOB đang là 8,3%/năm.
Đòn bẩy tài chính giúp phục hồi thị trường nhà ở
Trước áp lực phục hồi kinh tế hậu dịch và nhu cầu nhà ở ngày càng gia tăng, Ngân hàng Nhà nước (NHNN) đã nhanh chóng vào cuộc với một loạt biện pháp điều hành chính sách tiền tệ linh hoạt, kịp thời và thực chất, tạo lực đẩy mạnh mẽ cho thị trường và đáp ứng sát với thực tiễn.
Trong bối cảnh kinh tế toàn cầu nhiều biến động, NHNN đã chủ động sử dụng các công cụ chính sách tiền tệ để giữ vững ổn định kinh tế vĩ mô, kiểm soát lạm phát và hỗ trợ tăng trưởng. Một trong những điểm sáng đáng chú ý là việc duy trì mặt bằng lãi suất điều hành ở mức thấp, qua đó giúp giảm chi phí vốn cho doanh nghiệp và người dân. Cùng với đó, NHNN chỉ đạo hệ thống tổ chức tín dụng tiết giảm chi phí hoạt động, nâng cao hiệu quả, từ đó từng bước hạ lãi suất cho vay.
Thực tế thị trường cho thấy lãi suất vay đang trên đà giảm rõ rệt. Tính đến ngày 10-4-2025, mức lãi suất bình quân với các khoản vay mới tại các ngân hàng thương mại đã xuống còn 6,4%/năm, giảm 0,5 điểm phần trăm so với cuối năm 2024. Đặc biệt, các ngân hàng đã công khai minh bạch lãi suất bình quân, giúp người dân dễ dàng tiếp cận thông tin và lựa chọn phương án vay phù hợp.
Đối với lĩnh vực bất động sản, một trong những ngành chịu áp lực vốn lớn, NHNN đã tạo nhiều điều kiện thuận lợi như mở rộng tín dụng cho cả chủ đầu tư, người mua nhà đủ điều kiện, nhà thầu xây dựng, đơn vị cung ứng vật liệu… Tất cả đều được xem xét cấp vốn linh hoạt, góp phần cải thiện dòng tiền, tăng thanh khoản và tạo động lực phục hồi mạnh mẽ cho thị trường bất động sản.
Cụ thể, trong khuôn khổ chương trình tín dụng ưu đãi dành cho nhà ở xã hội, nhà ở công nhân và cải tạo chung cư cũ, đến nay gói tín dụng đã tăng từ 120.000 tỉ đồng lên 145.000 tỉ đồng. Trong đó, các ngân hàng thương mại đã giải ngân 4.813 tỉ đồng – trong đó, 2.945 tỉ đồng dành cho chủ đầu tư tại 21 dự án và 1.868 tỉ đồng dành cho người mua nhà tại 3.084 căn hộ.
Những bước đi đồng bộ, linh hoạt và mang tính hệ thống của NHNN không chỉ định hình một thị trường tài chính, bất động sản phát triển lành mạnh, mà còn góp phần hiện thực hóa mục tiêu hạn chế tín dụng đen, xây nền tảng bền vững cho tăng trưởng kinh tế trong giai đoạn tới.
Những bước đi đồng bộ, linh hoạt và mang tính hệ thống của Ngân hàng nhà nước giúp định hình một thị trường tài chính, bất động sản phát triển lành mạnh, hạn chế tín dụng đen và xây nền tảng bền vững cho tăng trưởng kinh tế.
Cần một cách tiếp cận cởi mở và thực chất hơn
Theo ông Dương Anh Vũ, chuyên gia kinh tế, các gói tín dụng ưu đãi được kỳ vọng là "cú hích" mạnh mẽ cho thị trường song thời gian hưởng ưu đãi còn quá ngắn so với chu kỳ vay. Đặc biệt với người mua nhà thu nhập thấp, vốn cần kỳ hạn dài để giảm áp lực trả nợ.
Khi giai đoạn ưu đãi 1-3 năm kết thúc, người vay sẽ phải chịu mức lãi suất thương mại bật lên tối thiểu ở mức 10%/năm, trong khi thu nhập của người lao động rất khó được cải thiện tương xứng. Điều này có nguy cơ đẩy người đi vay, nhất là người có thu nhập thấp rơi vào tình cảnh khó khăn, thậm chí có nguy cơ mất khả năng chi trả. Nói cách khác, mức lãi suất ưu đãi vẫn chưa thật sự phản ánh đúng kỳ vọng của người vay.
Tổng giám đốc một công ty bất động sản cho rằng: Để các gói vay ưu đãi thực sự phát huy tác dụng cần kéo dài thời gian hưởng lãi suất ưu đãi đối với người mua nhà tối thiểu 10 - 15 năm, phù hợp với khả năng tài chính của người lao động. Bên cạnh đó, để vốn ưu đãi đến đúng nơi, đúng người, việc phân loại đối tượng cần được làm chặt chẽ hơn, đi kèm cơ chế hậu kiểm hiệu quả để tránh tình trạng lợi dụng chính sách.
