Kết quả “Cuộc điều tra xu hướng tín dụng của các tổ chức tín dụng (TCTD) tháng 12-2023” vừa được Vụ Dự báo, Thống kê, Ngân hàng Nhà nước (NHNN) công bố cho biết: trong 6 tháng cuối năm 2023, các TCTD đã đáp ứng nhu cầu vay vốn tổng thể của khách hàng ở tỷ lệ cao hơn so với 6 tháng đầu năm 2023 và cùng kỳ năm 2022, với 92,7% TCTD cho biết đã đáp ứng từ “75%-100%” nhu cầu vay vốn (kỳ trước 89,5% và cùng kỳ năm trước 88,6%).
Các tổ chức tín dụng nới lỏng điều kiện vay vốn với hai lĩnh vực ưu tiên
Để tạo điều kiện cho doanh nghiệp và người dân tiếp cận vốn tín dụng, trong 6 tháng cuối năm 2023, các TCTD cho biết tiếp tục nới lỏng tiêu chuẩn tín dụng đối với 2 lĩnh vực ưu tiên: “Cho vay đầu tư ứng dụng công nghệ cao”, “Cho vay đầu tư công nghiệp hỗ trợ”.
Chuyển sang nới lỏng nhẹ tiêu chuẩn tín dụng đối với lĩnh vực “Cho vay đầu tư ngành dịch vụ logistics”, “Cho vay mua nhà để ở”; giảm bớt “thắt chặt” tiêu chuẩn tín dụng đối với lĩnh vực “Đầu tư kinh doanh chứng khoán”, “Đầu tư kinh doanh bất động sản”, “Kinh doanh tài chính, ngân hàng và bảo hiểm” và “Xây dựng” và các lĩnh vực khác.
Các TCTD cũng nới lỏng tiêu chuẩn tín dụng đối với lĩnh vực: đầu tư kinh doanh chứng khoán; đầu tư kinh doanh bất động sản; kinh doanh tài chính, ngân hàng và bảo hiểm; xây dựng” và các lĩnh vực khác.
Phân tích của các tổ chức tín dụng cho hay, nhu cầu tín dụng tổng thể của khách hàng trong 6 tháng cuối năm 2023 cải thiện chậm hơn so với 6 tháng đầu năm 2023 và thấp hơn nhiều so với kỳ vọng.
Đánh giá chung cho cả năm 2023, tỷ lệ TCTD nhận định nhu cầu tín dụng tổng thể của khách hàng “cải thiện” thấp hơn nhiều so với kỳ vọng và diễn biến thực tế của các năm trước.
Nhu cầu tín dụng năm 2024 dự kiến tốt hơn so với năm 2023
Các TCTD dự báo năm 2024 nhu cầu tín dụng tổng thể của khách hàng tiếp tục cải thiện chậm trong 6 tháng đầu năm 2024 ở hầu hết các lĩnh vực. Kỳ vọng cả năm 2024 sẽ cải thiện tốt hơn.
Trong 4 lĩnh vực được thống kê tại kỳ điều tra này, nhu cầu vay phát triển công nghiệp và xây dựng dự báo tăng cao nhất năm 2023 và năm 2024, so với lĩnh vực vay phục vụ đời sống và tiêu dùng.
Tại kỳ điều tra này, nhu cầu tín dụng của 11/13 lĩnh vực điều tra trong năm 2024 giảm nhẹ, 2 lĩnh vực có nhu cầu vay tăng là đầu tư công nghiệp hỗ trợ và đầu tư ứng dụng công nghệ cao.
Những lĩnh vực tiềm ẩn rủi ro tín dụng cao
Các lĩnh vực kinh tế được dự báo là động lực tăng trưởng tín dụng trong năm 2024 gồm: bán buôn, bán lẻ; xuất, nhập khẩu; sản xuất thức ăn và đồ uống là 3 lĩnh vực được nhiều TCTD lựa chọn là “động lực tăng trưởng tín dụng” nhất.
Riêng lĩnh vực xây dựng đã từ vị trí thứ 5 lên thứ 4 trong 6 tháng cuối năm 2023, lĩnh vực vay phục vụ nhu cầu đời sống hoặc vay tiêu dùng chuyển xuống vị trí thứ 5.
Dự báo 6 tháng tới, rủi ro tín dụng tổng thể tiếp tục tăng (chỉ số cân bằng dự báo ở mức 11,9%, cao hơn mức 10,9% của 6 tháng cuối năm 2023).
Năm 2024, rủi ro tín dụng tổng thể được dự báo tăng chậm lại so với năm 2023 (chỉ số cân bằng đạt 7,81%, thấp hơn mức 15,6% của năm 2023).
Trong đó, rủi ro tín dụng của một số lĩnh vực như cho vay phát triển nông, lâm sản, thủy sản, cho vay đầu tư ngành dịch vụ logistics được dự báo giảm.
Hai lĩnh vực tiếp tục được dự báo tiềm ẩn rủi ro tín dụng cao nhất là kinh doanh bất động sản và kinh doanh chứng khoán.
