Tòa trả hồ sơ vụ nhân viên ngân hàng vướng lao lý vì người vay sử dụng sổ hồng giả

VKS nêu lý do giữ nguyên quan điểm truy tố

Vụ án đã từng được VKSND tỉnh Đồng Nai truy tố ra toà án tỉnh để xét xử. Tuy nhiên, TAND tỉnh Đồng Nai đã quyết định trả hồ sơ để điều tra bổ sung.

Sau đó, VKSND tỉnh Đồng Nai đã ban hành quyết định trả hồ sơ để điều tra bổ sung, yêu cầu làm rõ 3 vấn đề:

Thứ nhất, xác định những cá nhân được bị cáo Khánh nhờ đứng tên trên sổ hồng giả và làm thủ tục vay tiền tại ngân hàng có dấu hiệu đồng phạm với Khánh hay không.

Thứ hai, xác định nguyên nhân chính dẫn đến thiệt hại vốn vay cho ngân hàng, ai là người chịu trách nhiệm bồi thường khi ngân hàng bị thiệt hại.

Thứ ba, làm rõ vai trò, trách nhiệm của nhân viên ngân hàng trong từng khâu, quy trình cho vay, đặc biệt là quy định về kiểm tra giấy tờ nhà đất theo quy định pháp luật và quy chế ngân hàng đối với khoản vay không có bảo đảm.

Tại phiên xét xử, sau khi công bố bản cáo trạng, đại diện VKSND tỉnh Đồng Nai đã công bố công văn giữ nguyên quan điểm truy tố đối với các bị cáo.

Theo đại diện VKS, qua nghiên cứu tài liệu, chứng cứ có tại hồ sơ, VKSND tỉnh Đồng Nai có quan điểm:

Qua làm việc với những người là người nhà, gồm: mẹ, anh chồng, chị dâu, em rể, cháu, con hoặc hàng xóm lâu năm với bị cáo Khánh được Khánh nhờ đứng tên, ký hồ sơ vay vốn tại ngân hàng.

Một số cá nhân không biết chữ; các cá nhân này không biết Khánh sử dụng giấy chứng nhận giả để vay vốn, chỉ ký tên, điểm chỉ... Do tình cảm gia đình, hàng xóm thân thiết nên đã cung cấp thông tin cho Khánh sang tên trên giấy chứng nhận, làm thủ tục vay vốn.

Khi hồ sơ vay được duyệt, Khánh cùng các cá nhân trên đến ngân hàng để làm hồ sơ, thủ tục và nhận tiền vay. Các cá nhân này sau khi nhận tiền giải ngân về đều đưa cho Khánh sử dụng. Khánh chủ động trả gốc và lãi hằng tháng hoặc đưa tiền cho của các khoản vay.

Đến khi Khánh bị bắt, các cá nhân trên mới biết việc Khánh sử dụng giấy chứng nhận giả để vay tiền.

Bị cáo Nguyễn Thị Khánh dùng các giấy chứng nhận giả để tự mình và nhờ các cá nhân trên làm thủ tục vay vốn để chiếm đoạt tiền của ngân hàng. Trong quá trình kiểm tra, thẩm định hồ sơ để cho vay, nhân viên ngân hàng không phát hiện giấy chứng nhận trong hồ sơ là giả, nên thực hiện giải ngân khoản vay và bị Khánh chiếm đoạt tiền.

Theo VKS, bị cáo Khánh là người thực hiện hành vi lừa đảo chiếm đoạt tiền của ngân hàng, các cá nhân đứng tên vay giúp Khánh không sử dụng số tiền vay, không trả tiền vay theo hợp đồng đã ký nên Khánh có trách nhiệm bồi thường.

Cũng theo đại diện VKS, các nhân viên ngân hàng đã tự nguyện đóng góp tiền để tất toán dư nợ của các hồ sơ vay bằng hình thức nộp tiền mặt là không đúng quy định về pháp luật vay vốn quy định khách hàng phải trực tiếp nộp tiền.

Đối với vai trò của ngân hàng trong việc xét duyệt cho vay đối với khoản vay không có tài sản đảm bảo, theo quy định tại Khoản 1 Điều 28 Quy chế 255 ngày 9-4-2019 của HĐTV ngân hàng về cho vay đối với khách hàng trong hệ thống ngân hàng và Điều 31, 32, 34 Nghị quyết 1225 ngày 18-6-2019 của Tổng giám đốc ngân hàng này quy định quy trình cho vay trong hệ thống ngân hàng, trong đó về quan hệ khách hàng sẽ tiếp nhận nhu cầu vay vốn của khách hàng, nhu cầu thông tin, hồ sơ, tài liệu khách hàng vay vốn, phương án sử dụng vốn, tài sản bảo đảm phục vụ cho việc cho vay, chịu trách nhiệm tính hợp pháp, hợp lệ, tính đầy đủ của bộ hồ sơ vay vốn; tính chính xác, trung thực của nội dung báo cáo đề xuất cho vay; phải thẩm định khoản vay trên cơ cở hồ sơ, tài liệu và báo cáo đề xuất cho vay... của người quan hệ khách hàng.

Người quyết định cho vay căn cứ hồ sơ khoản vay, đề xuất của người quan hệ khách hàng, người thẩm định để cho vay hay không cho cho vay theo thẩm quyền; tổ chức kiểm tra, giám sát việc cho vay, giải ngân, thu nợ và xử lý khoản vay.

Tuy không quy định về cách thức kiểm tra giấy tờ nhà đất nhưng quy định rõ người quan hệ khách hàng phải chịu trách nhiệm về tính hợp pháp, hợp lệ và đầy đủ của bộ hồ sơ vay vốn.

Đối với các hồ sơ vay vốn của bị cáo Khánh, giấy chứng nhận bản chính là thành phần bắt buộc phải có trong hồ sơ vay vốn.

Do đó, VKSND tỉnh Đồng Nai vẫn giữ nguyên quan điểm truy tố các bị cáo như cáo trạng của Viện trưởng VKSND tỉnh Đồng Nai đã ký và chuyển hồ sơ sang TAND tỉnh Đồng Nai để xét xử theo quy định.